Cómo saber si tengo buen historial crediticio y tips de experto para mejorarlo rápido

Las responsabilidades de la vida adulta nos alcanzan tarde o temprano, por eso se hace indispensable saber si se tiene o no un buen historial crediticio.

En México puedes obtener esta información en la página de Buró de Crédito, con la herramienta Mi Score. Únicamente debes acceder a la página https://www.burodecredito.com.mx/.

Posteriormente, te solicitarán una dirección de correo electrónico y un número de teléfono, así como aceptar que la plataforma consulte tus datos. El trámite en línea es gratis la primera vez que se solicita, después se cobran 54 pesos por cada consulta realizada.

Antes de continuar recuerda echarle un vistazo a la información relacionada que tenemos para ti en Radio Fórmula, como la nota sobre el tiempo que tardan en quitarte del Buró de Crédito si tu deuda es igual o menor a 8 mil pesos.

¿Cómo mejorar mi historial crediticio?

Según el experto en finanzas Jorge Cifuentes, hay 4 pasos que todas las personas pueden seguir para mejorar el puntaje de su historial crediticio y poder acceder a mejores préstamos.

Ese dato muestra a los bancos o instituciones financieras qué tan riesgoso es que nos preste dinero, tanto si somos personas físicas como si somos personas morales (una empresa constituida).

1. El primer consejo es que siempre pagues todas tus deudas a tiempo, especialmente las de las tarjetas de crédito. Para esto requieres disciplina y organización, no hay fórmula mágica, sólo mantener en orden y sin excesos la vida financiera.
2. El segundo consejo es que mantengas bajo el nivel de deuda. No te sobre endeudes, para que puedas pagar todo en tiempo y forma sin perder el control de las finanzas.
3. No abras muchas deudas al mismo tiempo, esto es visto como una señal negativa por parte de los bancos.
4. Mantén una combinación de deudas, como hipotecas, tarjetas, etcétera. Pero no olvides pagar todo a tiempo.

¿Cómo se determina el historial crediticio?

Entidades como Buró de Crédito analizan tu situación financiera para determinar cuál es tu historial crediticio. Entre más alto mejor, pues desea forma se establece qué tan alta es la probabilidad de que pagues un crédito.

Con un buen puntaje te haces acreedor a mejores tasas de interés, puedes tener acceso a otros productos financieros como líneas de crédito, tarjetas de crédito o préstamos. También te será posible mejorar tus oportunidades para obtener vivienda.

En cambio, si tienes mal puntaje, es probable que quedes a expensas de tasas de interés más altas. Incluso pueden negarte un crédito (y eso frustraría tus planes de crecimiento).

El historial crediticio se calcula con un sistema llamado FICO y se toma en cuenta lo siguiente:

• Se calcula con base en tu historial de pago: si has pagado tus deudas a tiempo.
• Se mide la cantidad de deuda que tienes: cuánta deuda tienes en relación con tu crédito total.
• Se analiza la duración del historial de crédito: es mejor que tengas un historial largo de buen manejo de crédito.
• Se revisan tus nuevas solicitudes de crédito: si solicitas muchos créditos en poco tiempo, se ve de forma negativa.
• Es mejor que mezcles créditos: tener una mezcla de productos, como tarjetas créditos o hipotecas que se paguen a tiempo, es visto de forma positiva. Esto se percibe como una habilidad de manejar las finanzas personales.

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El puntaje crediticio es un número de 3 dígitos que va desde 300 a 850 puntos. Estos indican tu comportamiento financiero.

• De 300 a 579 es mal puntaje.
• De 580 a 669 es puntaje regular.
• De 670 a 739 es buen puntaje.
• De 740 a 799 es muy buen puntaje.
• De 800 a 850 es excelente puntaje.

Toma en cuenta estos consejos para mejorar tu historial crediticio y saber en qué rango te encuentras. Recuerda que la clave está en organizar tus gastos y no tener deudas impagables.